杭州公司網(wǎng)站建設(shè)一條龍全包（分紅型增額終身壽險(xiǎn)和年金有什么區(qū)別）分紅型增額終身壽險(xiǎn)好不好，
原標(biāo)題：分紅型集中上市，增額終身壽險(xiǎn)排名（2024年1月）
2023年8月以來，增額終身壽險(xiǎn)市場有著不小的變化目前在售的產(chǎn)品有3類：1.傳統(tǒng)確定現(xiàn)金價(jià)值的增額終身壽險(xiǎn)——普通型2.類增額終身壽險(xiǎn)的養(yǎng)老金——普通型3.分紅型終身壽險(xiǎn)——分紅型前兩類屬于收益確定型產(chǎn)品，現(xiàn)金價(jià)值白紙黑字寫進(jìn)合同，所見即所得。
最頂尖收益的一批，長期年化復(fù)利普遍在2.9%以上的水平，但不超過3.0%的預(yù)定利率第三類分紅型的終身壽險(xiǎn)，現(xiàn)金價(jià)值由保底+分紅組成，也逐年持續(xù)增長保底部分寫進(jìn)合同，長期復(fù)利在2.1-2.3%之間；紅利部分按監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行分配，每年以通知書形式推送給投保人，加紅利后很有希望打破3.0%的利率上限，一些產(chǎn)品預(yù)期收益甚至能超過3.5%。
11月底，我們發(fā)布了一版增額終身壽的現(xiàn)金價(jià)值排名：2023年11月，增額終身壽險(xiǎn)排名（含分紅型）時(shí)隔2個(gè)月產(chǎn)品又有不小變動(dòng)，尤其是有不少公司加入分紅型賽道我們來盤點(diǎn)下，新的一年增額終身壽險(xiǎn)有什么好的選擇。
部分?jǐn)?shù)據(jù)概覽：
注：榜單只涉及發(fā)布時(shí)在售產(chǎn)品篩選后榜單涉及產(chǎn)品：幸福人壽-幸福樂享中英人壽-臻享傳家弘康人壽-弘福多多2023（金玉滿堂3.0）復(fù)星保德信人壽-星贏家虎嘯版信泰人壽-如意尊優(yōu)享版北京人壽-京福欣享長城人壽-山海關(guān)龍騰版。
富德生命人壽-鑫享2號(hào)海保人壽-增多多5號(hào)昆侖健康-歲享金生類增額終身壽的養(yǎng)老金：信泰人壽-如意致享大家養(yǎng)老-大盈之家2.0弘康人壽-頤享金生（金滿意足5號(hào)）增額壽險(xiǎn)（分紅型）：陸家嘴國泰人壽-泓利鑫享
恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽-傳世臻耀中意人壽-一生中意中郵人壽-悅享盈佳北京人壽-京福宏運(yùn)中英人壽-臻享鴻福以30歲男性年交10萬，根據(jù)不同的繳費(fèi)期（躉交、3年交、5年交、10年交、20年交）進(jìn)行演示以下演示不限投保區(qū)域，選擇時(shí)還需要注意當(dāng)?shù)厥欠裼蟹种C(jī)構(gòu)。
其中，信泰如意致享、大家大盈之家2.0、弘康金滿意足5號(hào)，我們截取70歲領(lǐng)取前的數(shù)據(jù)榜單分為不考慮分紅類和考慮分紅中檔收益兩部分?jǐn)?shù)據(jù)對比。躉交1）不考慮分紅型產(chǎn)品
如果不考慮分紅型產(chǎn)品，只考慮傳統(tǒng)的確定收益類躉交現(xiàn)金價(jià)值前30年海保增多多5號(hào)和弘康金滿意足5號(hào)最高且不相上下，復(fù)星保德信星盈家虎嘯版其次，這3家公司支持投保的區(qū)域都不算多，本身現(xiàn)金價(jià)值相差不大，可根據(jù)自己的所在地進(jìn)行選擇。
長期現(xiàn)金價(jià)值最高的產(chǎn)品是富德生命的鑫享2號(hào)其實(shí)富德生命有不止3款增額壽，這幾款產(chǎn)品在不同交費(fèi)期各有優(yōu)勢，這里我們選擇鑫享2號(hào)為代表中英臻享傳家、弘康金玉滿堂3.0、昆侖歲享金生等產(chǎn)品也表現(xiàn)不錯(cuò)2）考慮分紅型產(chǎn)品。
分紅型壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值由保底+分紅兩部分組成，如果只看保底，那么現(xiàn)金價(jià)值都不如市面上的固定收益的增額終身壽險(xiǎn)但顯然，只看保底對分紅型產(chǎn)品來說并不公平，因?yàn)檫@類產(chǎn)品的特點(diǎn)就是有監(jiān)管規(guī)范的分紅規(guī)則、包含收益上限更高、實(shí)現(xiàn)率不差的分紅部分。
分紅型壽險(xiǎn)預(yù)期現(xiàn)金價(jià)值長期全面超過傳統(tǒng)型增額終身壽險(xiǎn)，我們拿幾款收益最高的普通型增額壽來做參照，分紅型產(chǎn)品的預(yù)期收益全面超過普通型產(chǎn)品其中，中意一生中意前期現(xiàn)金價(jià)值最高，恒安標(biāo)準(zhǔn)傳世臻耀后期現(xiàn)金價(jià)值最高。
。如果能接受分紅有可能帶來的利益波動(dòng)，并且信任保險(xiǎn)公司的投資和分紅能力，分紅型壽險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇。3年交1）不考慮分紅型產(chǎn)品
不考慮分紅型產(chǎn)品的情況3年交長期現(xiàn)金價(jià)值前30年海保增多多5號(hào)和弘康金滿意足5號(hào)最高且不相上下，弘康鴻福多多其次，金滿意足5號(hào)屬于類增額終身壽的養(yǎng)老金，確切來說不是增額終身壽，養(yǎng)老金領(lǐng)取后，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)有一定程度的減少，養(yǎng)老金最晚70歲領(lǐng)取，在這之前可以當(dāng)增額終身壽的功能使用。
這3家公司支持投保的區(qū)域都不多，本身現(xiàn)金價(jià)值相差不大，可根據(jù)自己的所在地進(jìn)行選擇，中英臻享傳家前期收益也不錯(cuò)，并且公司股東背景優(yōu)質(zhì)，適合更多區(qū)域投保長期現(xiàn)金價(jià)值最高的產(chǎn)品依然是富德生命的鑫享2號(hào)2）考慮分紅型產(chǎn)品。
3年交同樣分紅型壽險(xiǎn)預(yù)期現(xiàn)金價(jià)值長期全面超過傳統(tǒng)型增額終身壽險(xiǎn)，并且有更多分紅型產(chǎn)品支持3年交費(fèi)其中，北京人壽京福宏運(yùn)預(yù)期現(xiàn)金價(jià)值最高，100%分紅實(shí)現(xiàn)率下的數(shù)據(jù)持續(xù)保持領(lǐng)先，后期irr達(dá)到3.7%以上。
?？春眠@款產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率長期保持穩(wěn)定的朋友可以選擇。如果想要公司股東背景更強(qiáng)或者規(guī)模更大的公司，可以考慮排名次席的中意一生中意和中郵悅享盈佳。5年交1）不考慮分紅型產(chǎn)品
不考慮分紅型產(chǎn)品，只考慮傳統(tǒng)的確定收益類5年交現(xiàn)金價(jià)值前30年弘康金滿意足5號(hào)最高，海保增多多5號(hào)其次，兩款產(chǎn)品差距不大如果介意金滿意足5號(hào)的養(yǎng)老金形態(tài)，可以用同公司的弘福多多2023替代長期現(xiàn)金價(jià)值最高的產(chǎn)品是富德生命的鑫享2號(hào)。
中英臻享傳家、信泰如意尊優(yōu)享版在這個(gè)交費(fèi)期也有較好的表現(xiàn)。2）考慮分紅型產(chǎn)品
5年交同樣分紅型壽險(xiǎn)預(yù)期現(xiàn)金價(jià)值長期超過傳統(tǒng)型增額終身壽險(xiǎn)，不過要注意陸家嘴國泰和恒安標(biāo)準(zhǔn)在這個(gè)交費(fèi)期下，20年左右現(xiàn)金價(jià)值才能體現(xiàn)出優(yōu)勢其中，京福宏運(yùn)依然是長期現(xiàn)金價(jià)值最高，一生中意和悅享盈佳緊隨其后。
10年交1）不考慮分紅型產(chǎn)品
不考慮分紅型產(chǎn)品，只考慮傳統(tǒng)的確定收益類10年交現(xiàn)金價(jià)值前30年弘康金滿意足5號(hào)最高，海保增多多5號(hào)其次，兩款產(chǎn)品差距不大介意金滿意足5號(hào)的養(yǎng)老金形態(tài)，可以用同公司收益接近的弘福多多2023替代長期現(xiàn)金價(jià)值最高的產(chǎn)品依然是富德生命的鑫享2號(hào)。
中英臻享傳家、信泰如意尊優(yōu)享版在10年交現(xiàn)價(jià)也比較高，適合更多區(qū)域的投保人選擇。2）考慮分紅型產(chǎn)品
10年交同樣分紅型壽險(xiǎn)預(yù)期現(xiàn)金價(jià)值長期超過傳統(tǒng)型增額終身壽險(xiǎn)，中英、陸家嘴國泰和恒安標(biāo)準(zhǔn)在這個(gè)交費(fèi)期下，現(xiàn)金價(jià)值也要等到20年后才有優(yōu)勢其中，京福宏運(yùn)依然是長期現(xiàn)金價(jià)值最高，一生中意15-35年現(xiàn)價(jià)排名第2，悅享盈佳后期更有優(yōu)勢。
。20年交1）不考慮分紅型產(chǎn)品
不考慮分紅型的產(chǎn)品，20年交長期現(xiàn)金價(jià)值，鑫享2號(hào)、弘福多多2023（金玉滿堂3.0）、如意尊優(yōu)享版在不同年限有各自優(yōu)勢，可根據(jù)實(shí)際資金有需求的時(shí)間選擇幸福樂享現(xiàn)價(jià)也比較高，適合更多區(qū)域投保人2）考慮分紅型產(chǎn)品。
支持20年交的分紅型壽險(xiǎn)較少，一生中意的預(yù)期現(xiàn)金價(jià)值在短期和長期都超過傳統(tǒng)型增額終身壽險(xiǎn)，只在10年左右的個(gè)別時(shí)間比大盈之家和如意致享要低，不過這時(shí)還在交費(fèi)期內(nèi)，一般也不會(huì)動(dòng)用先說傳統(tǒng)型，確定現(xiàn)金價(jià)值的增額終身壽險(xiǎn)，躉交、3年交、5年交、10年交，。
前期現(xiàn)金價(jià)值增多多5號(hào)最高或金滿意足5號(hào)最高，后期現(xiàn)金價(jià)值富德生命鑫享2號(hào)最高金滿意足5號(hào)要注意產(chǎn)品形態(tài)為養(yǎng)老金，領(lǐng)取養(yǎng)老金之前可當(dāng)增額壽使用如果在意弘康這家公司的背景，可以考慮現(xiàn)金價(jià)值接近的中英臻享傳家、信泰如意尊優(yōu)享版等產(chǎn)品。
分紅型產(chǎn)品的長期預(yù)期現(xiàn)金價(jià)值都比普通型要高出不少，適合作為長期安全資產(chǎn)的規(guī)劃但要注意陸家嘴和恒安標(biāo)準(zhǔn)的兩款產(chǎn)品，在10-20年之前的預(yù)期現(xiàn)金價(jià)值有可能不如傳統(tǒng)型增額終身壽，做中短期規(guī)劃不是很適合其中，北京人壽京福宏運(yùn)、中意人壽一生中意、中郵人壽悅享盈佳預(yù)期利益最高。
關(guān)于分紅型產(chǎn)品的對比和不同分紅實(shí)現(xiàn)率下的利益測算，可戳我們之前的文章分析：（1）預(yù)期收益超過固收增額壽，3款分紅型壽險(xiǎn)誰更優(yōu)？一生中意vs鴻利鑫享vs傳世臻耀（2）預(yù)期收益irr或達(dá)3.8%，這款超高演示的分紅終身壽險(xiǎn)到底如何？
（3）國資大公司分紅型增額壽，又添新品！除了現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)值外，承保公司的實(shí)力、減保規(guī)則、是否涵蓋萬能賬戶、增值服務(wù)等額外附加值等也要綜合考量End.咨詢養(yǎng)老金相關(guān)疑問的朋友可以戳閱讀原文，大魚團(tuán)隊(duì)會(huì)與您聯(lián)系。
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