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2024年1月3日，國家金融監(jiān)督管理總局寧德監(jiān)管分局發(fā)布了行政處罰信息公開表（寧金監(jiān)罰決字〔2023〕5號），福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社及員工蔡永欽（時任福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長）、鄭錦峰（時任福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長）、朱有需（時任福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社客戶經(jīng)理）、吳小秋（時任福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社客戶經(jīng)理）（簡稱：福鼎市農(nóng)信聯(lián)社），其貸前調(diào)查不盡職，導(dǎo)致客戶利用虛假申貸材料套取銀行信貸資金，違規(guī)發(fā)放重組貸款，股東股權(quán)管理不到位，信用風(fēng)險管理薄弱，向關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款未執(zhí)行履職回避制度，向提供虛假簽字申貸材料的貸款主體發(fā)放無還本續(xù)貸，普惠型個體工商戶和小微企業(yè)主貸款數(shù)據(jù)錯報。
依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十八條及相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則國家金融監(jiān)督管理總局寧德監(jiān)管分局對福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社合計處以390萬元罰款，對蔡永欽給予警告并處35萬元罰款，對鄭錦峰、朱有需、吳小秋均給予警告。
作出處罰決定的日期為2023年12月29日《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條：銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。
銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；未按照規(guī)定進行信息披露的；嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
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