聊城東風(fēng)好孕助孕機(jī)構(gòu)（省唄年利率36可以拒絕還嗎）省唄借錢年利率達(dá)到32%，
東風(fēng)好孕助孕機(jī)構(gòu)是國內(nèi)較早一批助孕機(jī)構(gòu)行業(yè)從事者，微電-同號(hào)《130-0610-2300 》已和國內(nèi)多家三甲醫(yī)院、生殖醫(yī)學(xué)試管醫(yī)院合作簽約，由眾多知名試管教授及生殖醫(yī)學(xué)專家組成,是一家集試管、助孕為一體的現(xiàn)代化生殖醫(yī)療醫(yī)學(xué)助孕機(jī)構(gòu)中心。
來源：北京商報(bào)
近日有消費(fèi)者向北京商報(bào)記者反饋，在薩摩耶云旗下省唄借款“不省心”貸款利率并非低息，盡管宣稱個(gè)位數(shù)起，但實(shí)際貸款利率高達(dá)36%；信息授權(quán)亦存隱患，授權(quán)的協(xié)議內(nèi)藏玄機(jī)，竟一鍵捆綁數(shù)十份協(xié)議此外，貸款過程中多次引導(dǎo)會(huì)員特權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，“優(yōu)先審核”的噱頭下，或進(jìn)一步加重貸款成本。
預(yù)約借款亦存隱患，真實(shí)貸款資金方“蒙面”，助貸平臺(tái)層層推薦，消費(fèi)者知情權(quán)和選擇權(quán)面臨“破防”融擔(dān)費(fèi)竟比總利息還高王瑤(化名)是一名剛畢業(yè)不久的“00后”，在一線城市工作僅一年多時(shí)間，她告訴北京商報(bào)記者，無意間看到省唄的借貸廣告，本想著應(yīng)個(gè)急，但沒想到一通操作下來，通過的貸款利息竟達(dá)36%之高。
據(jù)其向北京商報(bào)記者提供的貸款頁面，借款11500元，分12期，預(yù)估每期還款1155.3元，還款總額達(dá)13863.63元另外則是比利息費(fèi)還高的融擔(dān)費(fèi)從貸款頁面來看，總還款額中，其中除了11500元的本金外，總利息約250.67元，此外還包含了約2112.96元的總?cè)趽?dān)費(fèi)。
“擔(dān)保費(fèi)比利息還要高，這對(duì)我來說壓力太大了”王瑤感慨多方業(yè)內(nèi)人士告訴北京商報(bào)記者，作為助貸平臺(tái)，因?yàn)椴糠挚腿合鲁?，因此在借貸產(chǎn)品的年化利率上比銀行要高，但最高也基本都在36%以內(nèi)，有的則控制在24%以內(nèi)，并且呈現(xiàn)不斷下行的趨勢。
從省唄平臺(tái)36%的利率水平來看，已處于行業(yè)內(nèi)的偏高水平素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示，這一年利率確實(shí)超出了貸款行業(yè)一般定價(jià)的范疇，加大了金融消費(fèi)者的利率負(fù)擔(dān)，也不符合當(dāng)前行業(yè)整體降息的趨勢對(duì)于王瑤所述情況，北京商報(bào)記者向省唄方面求證背后原因，但未收到后者回應(yīng)。
另外，記者進(jìn)一步對(duì)省唄產(chǎn)品進(jìn)行了親測，從申請(qǐng)通過的貸款利率來看，顯示為24%同以借款11500元為例，分12期還款，預(yù)計(jì)每月還款1087.43元，還款總額13049.22元，除了本金外總利息761.13元，此外還包括788.09元的總?cè)趽?dān)費(fèi)用。
需要注意的是，省唄平臺(tái)運(yùn)營公司為深圳無域科技技術(shù)有限公司，為深圳薩摩耶?dāng)?shù)字科技有限公司(以下簡稱“薩摩耶?dāng)?shù)科”)旗下公司，法定代表人林建明，而在省唄平臺(tái)為用戶提供服務(wù)的融擔(dān)公司之一湖南匯鑫融資擔(dān)保有限公司(以下簡稱“湖南匯鑫”)，法定代表人與省唄平臺(tái)為同一人林建明，且其母公司亦為薩摩耶?dāng)?shù)科。
“助貸公司為薩摩耶?dāng)?shù)科旗下公司，融擔(dān)公司同為薩摩耶?dāng)?shù)科旗下公司，那不就是左手倒右手，變相突破利率上限”蘇筱芮直言，這一操作并不合理，通過擔(dān)保變相抬高貸款利率，給金融消費(fèi)者帶來沉重的負(fù)擔(dān)，另外還要考慮這一擔(dān)保費(fèi)用是否可選，若不可選，則涉嫌強(qiáng)制金融消費(fèi)者，侵犯了后者的選擇權(quán)。
針對(duì)這一高昂的融擔(dān)費(fèi)用，北京市中聞律師事務(wù)所律師李亞則稱，網(wǎng)貸融擔(dān)費(fèi)用高主要是因?yàn)橐话憬杩钊藳]有抵押物，平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，為了降低資金回流難的風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)可能會(huì)收取較高的費(fèi)用如果平臺(tái)在借款合同中明確告知借款人相關(guān)費(fèi)用構(gòu)成，并保證消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)，且融擔(dān)費(fèi)用與平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)比例承擔(dān)合理，則該筆費(fèi)用的收取一般沒有問題，但如果過高的話，可能被視為變相收取的利息。
李亞進(jìn)一步介紹，即便融資擔(dān)保合作方為金融機(jī)構(gòu)，年化利率也不能超過24%，年化利率36%是過高的，建議消費(fèi)者在貸款平臺(tái)簽訂資料和協(xié)議的時(shí)候切記仔細(xì)、認(rèn)真閱讀相關(guān)條款，謹(jǐn)慎簽署預(yù)約借款背后的一鍵授權(quán)除了比總利息還高的融擔(dān)費(fèi)用外，北京商報(bào)記者注意到，貸款過程中，省唄平臺(tái)設(shè)置的預(yù)約借款，同樣引發(fā)關(guān)注。
在省唄平臺(tái)貸款過程中，放款前平臺(tái)提示用戶可“預(yù)約借款優(yōu)先放款”，其中需要借款人點(diǎn)擊同意《個(gè)人借款合同》《個(gè)人委托擔(dān)保合同》及相關(guān)合同協(xié)議，同意當(dāng)該資金方放款失敗時(shí)，匹配其他資金方進(jìn)行放款，最終金額以金融機(jī)構(gòu)實(shí)際審批發(fā)放為準(zhǔn)。
消費(fèi)者申請(qǐng)借款時(shí)，可自主選擇使用第三方擔(dān)保公司提供的增信產(chǎn)品，借款申請(qǐng)將由湖南匯鑫或深圳融合提交至省唄合作的金融機(jī)構(gòu)，若第一次推送的金融機(jī)構(gòu)未同意對(duì)乙方進(jìn)行授信，將再把乙方的借款申請(qǐng)推送至第二家合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核，依此類推直至金融機(jī)構(gòu)同意進(jìn)行授信。
“預(yù)約借款”背后反映出的商業(yè)邏輯，其實(shí)是各家機(jī)構(gòu)的風(fēng)控策略存在差異，在某些金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)估不予通過的借款人，在其他平臺(tái)卻有可能獲取借款在蘇筱芮看來，這其中，省唄平臺(tái)扮演著助貸的角色，以“資金路由”的方式，將機(jī)構(gòu)合作伙伴的資金與借款人的評(píng)估結(jié)果、授信額度進(jìn)行匹配，這種功能看似便利了借款人，只需“一鍵”即可快速借款，但實(shí)際上金融消費(fèi)者的個(gè)人隱私信息易被層層傳輸采集，甚至有可能會(huì)在短期內(nèi)使得征信變花。
另從北京商報(bào)記者實(shí)測及多位消費(fèi)者貸款過程來看，不僅僅是預(yù)約借款，另在省唄貸前的多個(gè)借款確認(rèn)頁中，與前述一致，消費(fèi)者要想成功貸款，均須一鍵授權(quán)多份合同協(xié)議，而這些合同并非單份，同樣嵌套了包括不同銀行、小貸、消金機(jī)構(gòu)在內(nèi)的數(shù)十份借款合同，另《個(gè)人信息授權(quán)及使用說明書》同樣如此，嵌套的信息授權(quán)或征信查詢授權(quán)書數(shù)量達(dá)數(shù)十份之多。
此外，省唄平臺(tái)在貸前并未告知用戶具體的貸款機(jī)構(gòu)，而是需要在勾選多個(gè)協(xié)議，且申請(qǐng)貸款之后，直到放款成功，真正的放款資金方才能露出真容蘇筱芮認(rèn)為，該平臺(tái)嵌套信息授權(quán)的模式與監(jiān)管所倡導(dǎo)的背道而馳，這種做法既不利于平臺(tái)如實(shí)、詳細(xì)對(duì)金融消費(fèi)者披露各類信息，加劇個(gè)人信息面臨的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也不符合信息保護(hù)工作中的”最小、必要“原則，進(jìn)一步導(dǎo)致金融消費(fèi)者信息不必要地被更多無關(guān)機(jī)構(gòu)采集。
強(qiáng)推會(huì)員特權(quán)引爭議此外，讓王瑤匪夷所思的還有省唄平臺(tái)強(qiáng)勢推薦的會(huì)員特權(quán)服務(wù)據(jù)王瑤所述，她在貸款操作完成之后，平臺(tái)彈窗提醒“借款提交成功，可開通月花卡專屬加速”，并介紹購買立享專享提額、大額免息券以及生活權(quán)益包。
“萬萬沒想到，我僅僅只是點(diǎn)擊了下‘我知道了’，平臺(tái)就自動(dòng)給我開通了權(quán)益，甚至連確認(rèn)鍵都沒有，密碼也不用輸入，頁面就提醒已成功預(yù)約購買月花卡，很快平臺(tái)也多扣了149.5元的費(fèi)用，幾乎是與放款同一時(shí)間，直接被放款的銀行卡扣了款。
”根據(jù)王瑤提供的扣款截圖，該費(fèi)用由上海及未科技有限公司收取但在業(yè)內(nèi)看來，這一操作也或?yàn)橘J款倒添了更高的成本李亞認(rèn)為，彈窗廣告也是平臺(tái)定向賺取收益的方式，但如果是平臺(tái)強(qiáng)制要求貸款之前需要進(jìn)行用戶單獨(dú)付費(fèi)成為會(huì)員或者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，那用戶就需要在此處就對(duì)這個(gè)平臺(tái)保持警惕了。
針對(duì)信息授權(quán)、融擔(dān)費(fèi)用、預(yù)約借款、會(huì)員特權(quán)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測等相關(guān)業(yè)務(wù)問題，北京商報(bào)記者向省唄方面求證采訪，但截至發(fā)稿未收到后者回應(yīng)事實(shí)上，不僅僅是省唄，北京商報(bào)記者在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，還有多家助貸平臺(tái)同樣在貸款申請(qǐng)過程中采取了多家貸款機(jī)構(gòu)一攬子授權(quán)的方式，引發(fā)爭議；此外也有部分平臺(tái)多次以提額為由推薦風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，但被消費(fèi)者質(zhì)疑倒添了更高的貸款成本。
盡管相關(guān)助貸平臺(tái)未從正面回應(yīng)，但多家貸款公司曾向北京商報(bào)記者透露，其放款額度及速度與風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告無關(guān)，“基本不會(huì)影響風(fēng)控決策，也不會(huì)提高額度和通過率”對(duì)于此類行業(yè)亂象，蘇筱芮建議，后續(xù)或可進(jìn)一步強(qiáng)化貸款外包/助貸機(jī)構(gòu)的管理，通過備案、評(píng)級(jí)等方式，將長期違規(guī)及侵害消費(fèi)者權(quán)益的害群之馬清理出市場。
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